- Katılım
- 21 May 2023
- Mesajlar
- 556
- Tepki
- 17
- Puan
- 18
Sanal POS başvurusu yapan bir işletme sahibine bankanın sunduğu komisyon oranı ilk bakışta pazarlık konusu gibi görünür. Oysa bu oranın üstünde aşılamayacak bir tavan var; o tavanı belirleyen de banka değil, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası.
Bu yazı sanal POS'ta uygulanan azami komisyon oranlarını, TCMB'nin kendi yayımladığı resmî tabloya dayanarak anlatıyor.
Komisyon oranı kim tarafından belirleniyor?
TCMB'nin üye işyerlerine uygulanacak azami komisyon oranları sayfasına göre bankaların üye işyerlerine uygulayabileceği kredi kartı azami komisyon oranı, Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4) kapsamında belirlenen yöntemle hesaplanıp ilan ediliyor. Yani sanal POS sağlayıcınız hangi banka olursa olsun, komisyon oranı bu tavanı aşamıyor.
Güncel tavan oranlar ne kadar?
TCMB'nin Eylül 2026 dönemi için yayımladığı tabloya göre:
- Kredi kartıyla taksitsiz (peşin) işlemler: Azami komisyon oranı %3,56.
- Taksitli işlemlerde her ilave taksit: Azami artış oranı %1,780.
- Banka kartı, ön ödemeli kart ve hesaptan hesaba işyeri ödemeleri: 1 Kasım 2025'ten itibaren azami oran %1,04.
- Yurt dışında ihraç edilmiş kartlarla yapılan işlemler: Azami oran %1,90.
Sayfa bu oranlara Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi'nin (BSMV) dahil olmadığını ayrıca belirtiyor; yani işletmenin gerçekte gördüğü kesinti bu yüzdenin üzerine BSMV eklenerek oluşuyor.
Taksitli işlemde oran nasıl büyüyor?
Tablodaki iki rakam birlikte okunduğunda taksitli bir işlemin azami maliyeti hesaplanabiliyor. Taksitsiz işlem için tavan %3,56; her ilave taksitte bu orana en fazla %1,780 daha ekleniyor. Yani örneğin 3 taksitli bir işlemde azami komisyon, taksitsiz orana iki kez %1,780'in eklenmesiyle oluşan üst sınırı geçemiyor. Taksit sayısı arttıkça bankanın alabileceği azami pay da bu formülle büyüyor; ama yine sabit bir zam değil, aşılamayacak bir tavan.
Oranlar sabit değil, dönem dönem değişti
TCMB'nin yayımladığı tarihsel tablo, azami oranların yıllar içinde sabit kalmadığını gösteriyor. Mart 2020'de taksitsiz işlemler için azami komisyon %1,23 iken, izleyen yıllarda kademeli olarak yükselmiş: 2023 sonbaharında %3,16 seviyesine, Kasım 2023'te de bugün hâlâ geçerli olan %3,56 seviyesine ulaşmış ve o tarihten beri bu seviyede sabit kalmış. Bu seyir, tavanın referans oranla birlikte hareket eden dinamik bir değer olduğunu, yıllar öncesinden alınmış bir teklifin bugün geçerli olmayabileceğini gösteriyor.
"Azami" ifadesi neyi değiştiriyor?
TCMB'nin kendi ifadesiyle bu oranlar tavan niteliğinde; bankalar bu oranları aşmamak kaydıyla, rekabetçi piyasa şartları ve üye işyerleriyle yaptıkları anlaşmalar çerçevesinde daha düşük oranlar uygulayabiliyor. Yani teklif aldığınız oran %3,56'nın altındaysa bu normal; üstündeyse bankanın düzenlemeyi aştığı anlamına geliyor.
Bu da sanal POS teklifi değerlendirirken sorulacak somut bir soru veriyor: teklif edilen oran, o dönem için TCMB'nin yayımladığı tavanın neresinde duruyor?
Kontrol noktası' Alıntı:
Oranlar neden her ay yeniden yayımlanıyor?
TCMB tabloyu aylık dönemler halinde güncelliyor; her satır belirli bir "geçerlilik dönemi" için ayrı referans oran ve azami komisyon oranı taşıyor. Bu, oranın sabit bir yasa maddesi değil, dönemsel olarak yeniden hesaplanan bir tavan olduğu anlamına geliyor. Sanal POS sağlayıcınızla yıllık sözleşme yapsanız bile, tavan oranın kendisi ay be ay değişebiliyor.
Sanal POS kurulumunu yeni yapan bir işletmeyseniz, e-ticaret ve ödeme tarafının genel akışını e-ticaret ve ödeme başlangıç rotamızda sırayla bulabilirsiniz. E-ticaret sitesi işleten işletmelerin bir başka zorunluluğu olan elektronik ticaret bilgi sistemine kaydı ise ETBİS kaydını anlattığımız yazıda ele almıştık.
Komisyon ile affiliate ödemesi karıştırılmamalı
Sanal POS komisyonu, kartla yapılan tahsilat üzerinden bankaya ödenen bir kesinti. Bunu, üçüncü taraf bir satış ortağına ödenen komisyonla karıştırmamak gerekiyor; ikincisinin oranı TCMB'nin belirlediği tavana tabi değil, tarafların kendi aralarında anlaştığı bir oran. Bu farkı, satış ortaklığı ödemelerinin hangi pencereye göre hesaplandığını anlattığımız affiliate atıf penceresi yazımızda ayrıca ele almıştık.
Sık Sorulan Sorular
Sanal POS komisyon oranları 2026'da ne kadar?
TCMB'nin Eylül 2026 tablosuna göre kredi kartıyla taksitsiz işlemlerde azami oran %3,56; banka kartı işlemlerinde ise %1,04.
Sanal POS taksit komisyon oranı nasıl hesaplanıyor?
Taksitsiz işlem oranına, her ilave taksit için TCMB'nin belirlediği azami %1,780'lik artış oranı ekleniyor.
Banka bu oranların üstünde komisyon isteyebilir mi?
Hayır. TCMB'nin sayfası bu oranların azami (tavan) olduğunu, bankaların bunu aşamayacağını belirtiyor.
BSMV bu orana dahil mi?
Değil. TCMB, açıklanan azami oranlara Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi'nin dahil olmadığını ayrıca not ediyor.
Sanal POS komisyon oranı her yıl aynı mı kalıyor?
Hayır. TCMB'nin tarihsel tablosu oranın yıllar içinde değiştiğini gösteriyor; taksitsiz işlem tavanı 2020'de %1,23 iken kademeli artışlarla Kasım 2023'te %3,56'ya çıkmış ve o tarihten beri bu seviyede duruyor.
Özetle
Sanal POS komisyonunun tavanını banka değil, TCMB'nin aylık yayımladığı tablo belirliyor: kredi kartında taksitsiz işlem için %3,56, banka kartında %1,04, yurt dışı kartlarda %1,90. Bankalar bu tavanın altında serbestçe fiyatlandırma yapabiliyor; teklif aldığınız oranı bu tabloyla karşılaştırmak, pazarlıkta elinizi güçlendiren somut bir referans veriyor.
Şu an kullandığınız sanal POS'un komisyon oranını TCMB'nin güncel tablosuyla karşılaştırdınız mı?
Güncelleme: 25 Ağustos 2026.
Dijital Dünyanıza Yön Veren Pusula
